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Prêt relais

Le prêt relais est un financement temporaire permettant d'acquérir un nouveau bien immobilier avant la vente d'un précédent logement. Il est accordé dans l'attente de la réalisation de cette vente et doit être remboursé à cette échéance.

Aussi appelé : prêt-relais · relais

Cet article décrit un mécanisme. Il n'énonce ni montant, ni délai, ni condition d'éligibilité : ces valeurs changent, et elles appartiennent aux sources officielles liées en bas de page.

À quoi ça sert

Ce type de prêt s'adresse aux personnes souhaitant acheter un nouveau logement sans attendre la vente de leur résidence actuelle. Il évite de devoir vendre en urgence ou de recourir à des solutions de financement plus coûteuses. Il est particulièrement utile dans un contexte où les délais de vente peuvent être incertains ou lorsque l'achat d'un nouveau bien doit être réalisé rapidement pour éviter de perdre une opportunité. Il peut être intégré dans un plan de financement présenté lors de la formulation d'une offre d'achat pour un bien immobilier.

Ce que ça change

  • Il permet d'acquérir un nouveau logement sans attendre la vente du précédent, évitant ainsi de devoir louer temporairement ou de renoncer à une opportunité d'achat.
  • Il engage l'emprunteur à rembourser le prêt dès que le bien initial est vendu, ce qui peut impacter la trésorerie si la vente prend plus de temps que prévu.
  • Il peut être combiné avec d'autres financements, comme un prêt conventionné ou un prêt d'accession sociale, sous réserve des conditions propres à chaque prêt.
  • Son remboursement anticipé est généralement lié à la vente du bien initial, ce qui peut limiter la flexibilité financière pendant la période de transition.

Comment ça se passe

Les étapes, dans l'ordre. Les durées et les montants sont chez la source officielle, qui est à jour.

  1. L'emprunteur sollicite un prêt relais auprès d'un établissement financier en présentant son projet d'achat et la promesse de vente de son bien actuel.
  2. Le montant du prêt relais est généralement calculé en fonction de la valeur estimée du bien à vendre, souvent plafonné à un pourcentage de cette valeur.
  3. Le prêt est remboursé intégralement dès que le bien initial est vendu, le produit de la vente servant à solder le prêt relais.
  4. En cas de non-vente du bien initial dans le délai convenu, l'emprunteur doit rembourser le prêt relais par d'autres moyens, ce qui peut entraîner des difficultés financières.

À ne pas confondre

C'est souvent là que se jouent les mauvaises décisions : deux dispositifs voisins, aux conséquences très différentes.

Prêt immobilier classique

Un prêt immobilier classique finance l'achat d'un bien sans lien avec la vente d'un autre logement, tandis que le prêt relais est temporaire et dépend de la réalisation d'une vente future.

Prêt à taux zéro (PTZ)

Le PTZ est un prêt aidé destiné à faciliter l'accession à la propriété pour les ménages modestes, sans lien avec une vente préalable, contrairement au prêt relais.

Prêt conventionné ou prêt d'accession sociale (PAS)

Ces prêts sont des financements longs et stables pour l'achat d'un logement, tandis que le prêt relais est un financement court et transitoire, souvent utilisé en complément.

Les décisions à prendre

Savoir ce qu'est un dispositif ne dit pas quoi en faire. Chacune de ces pages compare les options réellement ouvertes, dans quel ordre agir, et ce qu'il faut vérifier avant de trancher.

Où cet article s'arrête

Cet article ne détaille pas les conditions d'éligibilité spécifiques des établissements financiers pour l'obtention d'un prêt relais, ni les éventuelles garanties supplémentaires exigées. Il ne couvre pas non plus les conséquences fiscales ou les modalités de calcul des intérêts pendant la période de transition.

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Sources officielles

Les documents qui ont servi à écrire cet article. Rien n'y figure qui ne vienne d'eux.