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Rachat de crédit immobilier

Le rachat de crédit immobilier consiste à faire reprendre un prêt immobilier en cours par un nouvel organisme financier. Cela implique la souscription d'un nouveau contrat de prêt avec ce prêteur différent de l'établissement initial.

Aussi appelé : rachat de prêt immobilier · renégociation de crédit immobilier · refinancement immobilier

Cet article décrit un mécanisme. Il n'énonce ni montant, ni délai, ni condition d'éligibilité : ces valeurs changent, et elles appartiennent aux sources officielles liées en bas de page.

À quoi ça sert

Ce mécanisme permet d'obtenir des conditions d'emprunt plus favorables, notamment lorsque les taux d'intérêt baissent. Il s'adresse aux personnes souhaitant réduire le coût global de leur crédit ou adapter leurs mensualités à leur situation financière. Le rachat peut être envisagé en cas de baisse des taux, de changement de situation personnelle ou professionnelle, ou pour regrouper plusieurs crédits.

Ce que ça change

  • Le contrat de prêt initial est remplacé par un nouveau contrat avec un taux et des conditions potentiellement plus avantageux.
  • Les mensualités peuvent être modifiées, à la hausse ou à la baisse selon les termes du nouveau prêt.
  • Les garanties associées au crédit (hypothèque, caution) peuvent être modifiées ou renouvelées.
  • L'assurance emprunteur peut être remplacée par un nouveau contrat imposé par le prêteur.
  • Des frais supplémentaires peuvent être engagés, notamment pour le remboursement anticipé du prêt initial ou la mise en place du nouveau prêt.

Comment ça se passe

Les étapes, dans l'ordre. Les durées et les montants sont chez la source officielle, qui est à jour.

  1. Le souscripteur contacte un nouvel organisme financier pour étudier la faisabilité du rachat.
  2. Un nouveau contrat de prêt est proposé et doit être accepté par l'emprunteur.
  3. Le nouvel organisme règle le solde du prêt initial auprès de l'établissement prêteur d'origine.
  4. Le remboursement du nouveau prêt commence selon les modalités convenues.
  5. Les garanties et assurances associées au nouveau prêt sont mises en place.

À ne pas confondre

C'est souvent là que se jouent les mauvaises décisions : deux dispositifs voisins, aux conséquences très différentes.

Renégociation de crédit immobilier

La renégociation s'effectue avec le même organisme prêteur, tandis que le rachat implique un changement d'établissement financier.

Regroupement de crédits

Le regroupement de crédits concerne plusieurs prêts (immobiliers ou autres) fusionnés en un seul, alors que le rachat de crédit immobilier porte uniquement sur un prêt immobilier existant.

Les décisions à prendre

Savoir ce qu'est un dispositif ne dit pas quoi en faire. Chacune de ces pages compare les options réellement ouvertes, dans quel ordre agir, et ce qu'il faut vérifier avant de trancher.

Où cet article s'arrête

Cet article ne traite pas des aspects fiscaux liés au rachat de crédit immobilier, ni des conséquences spécifiques en cas de difficultés financières persistantes après l'opération. Il ne couvre pas non plus les modalités de calcul des indemnités de remboursement anticipé ou des frais de garantie, qui dépendent des contrats et des établissements concernés.

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Sources officielles

Les documents qui ont servi à écrire cet article. Rien n'y figure qui ne vienne d'eux.